Страхование при поездке за границу в Израиле | ביטוח בעת נסיעה לחו״ל בישראל
Какой информации на сайте вам не хватило, что бы вы хотели, чтобы мы улучшили
עברית
Русский
Пенсия по инвалидности (פנסיית נכות) — это ежемесячное пособие, которое платит ваш пенсионный фонд, если вы потеряли не менее 25% трудоспособности и не можете работать более 90 дней подряд. Это не пособие Битуах Леуми и не частный полис от потери трудоспособности: страховка уже встроена в ваш пенсионный фонд и оплачивается из отчислений с каждой зарплаты. Максимум — 75% застрахованной зарплаты, выплата начинается с 91-го дня и ретроактивно покрывает первые 90 дней (данные כל-זכות, 2026).
Комплексный пенсионный фонд (קרן פנסיה מקיפה) — это не только накопление на старость. Внутри него сидят два страховых покрытия, за которые вы платите каждый месяц, даже если никогда об этом не думали: пенсия для иждивенцев в случае смерти и пенсия по инвалидности в случае потери трудоспособности.
Обязательные ставки отчислений в Израиле не менялись с января 2017 года и составляют 18.5% от зарплаты (כל-זכות, צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק, 2026):
| Кто платит | Компонент | Ставка |
|---|---|---|
| Работник | תגמולים (накопление + страховка) | 6% |
| Работодатель | תגמולים (накопление + страховка) | 6.5% |
| Работодатель | פיצויים (компенсация при увольнении) | 6% |
| Итого | 18.5% | |
База расчёта — базовая брутто-зарплата (без сверхурочных) или средняя зарплата по экономике, что ниже, если в трудовом договоре не оговорено иное. Часть этих денег каждый месяц уходит на оплату страхового риска. То есть страховка от потери трудоспособности у вас уже есть — вопрос только в том, знаете ли вы её условия.
Это главная причина, по которой люди либо не подают требование, либо подают не туда. Пенсия по инвалидности от фонда, государственное пособие по общей инвалидности и частный полис от потери трудоспособности — три разных продукта с разными плательщиками, разными условиями и разными суммами.
| פנסיית נכות — пенсионный фонд | קצבת נכות כללית — государство | אובדן כושר עבודה — частный полис | |
|---|---|---|---|
| Кто платит | Ваш пенсионный фонд, из страхового компонента отчислений | המוסד לביטוח לאומי (Битуах Леуми) | Страховая компания по полису — самостоятельному или внутри ביטוח מנהלים |
| Что запускает выплату | Потеря не менее 25% трудоспособности и невозможность работать по своей или иной подходящей профессии более 90 дней подряд | Медицинская инвалидность от 60% (или от 40% при нескольких нарушениях, одно из которых от 25%) и снижение заработной способности на 50% и более | Определение из конкретного полиса: как правило, потеря 75% трудоспособности; условия «своей профессии» — только если такое расширение куплено |
| Сколько платят | Степень инвалидности × ставка покрытия × определяющая зарплата; максимум 75% застрахованной зарплаты | Фиксированные суммы по степени нетрудоспособности: от 2 718 ₪ до 4 711 ₪ в месяц (в силе с 01.01.2026) | По полису, обычно до 75% застрахованной зарплаты |
| Как долго | Пока признаны нетрудоспособным, и не позже пенсионного возраста | Пока сохраняются условия, до пенсионного возраста | По полису, обычно до пенсионного возраста |
| Связано ли с накоплением | Нет. Сумма пособия не зависит от накопленного в фонде | Нет | Нет |
| Можно ли совмещать | Государственное пособие по общей инвалидности не входит в перечень выплат, которые фонд вправе вычесть, — поэтому обычно пенсия фонда платится дополнительно к нему. Частный полис и пенсия фонда тоже могут действовать параллельно, но общий объём покрытия почти всегда ограничен условиями полиса. Проверять в конкретном תקנון и в полисе. | ||
По правилам комплексных пенсионных фондов должны выполняться все условия одновременно (כל-זכות, 2026):
| Условие | Что именно требуется |
|---|---|
| Потеря трудоспособности | Не менее 25% трудоспособности потеряно вследствие несчастного случая, болезни или иной травмы |
| Длительность | Невозможность работать по своей профессии или по иной подходящей профессии более 90 последовательных дней. Часть фондов допускает более короткий период — например, 61 день; это записано в תקנון |
| Активное членство | На момент наступления инвалидности вы — עמית פעיל: отчисления поступают ежемесячно либо с последнего отчисления прошло не более 5 месяцев |
| Возраст | Пенсионный возраст ещё не достигнут. Для мужчин это 67 лет; для женщин — от 62 до 65 лет в зависимости от года рождения (ביטוח לאומי, 2026) |
| Предшествующее состояние | Если инвалидность вызвана состоянием, которое существовало до вступления в фонд, требуется стаж членства не менее 5 лет |
Обратите внимание на формулировку «своя или иная подходящая профессия». Фонд проверяет не только то, можете ли вы делать ровно ту работу, что делали раньше, но и то, есть ли для вас подходящая альтернатива по образованию и опыту. Это более жёсткий критерий, чем в дорогих частных полисах с расширением «профессиональной инвалидности».
| Параметр | Правило (כל-זכות, 2026) |
|---|---|
| Начало выплат | С 91-го дня нетрудоспособности |
| Первые 90 дней | Оплачиваются ретроактивно |
| Максимальное пособие | 75% зарплаты застрахованного |
| Продолжительность | Пока участник признан нетрудоспособным; не позже достижения пенсионного возраста |
| Зависимость от накоплений | Отсутствует — пособие рассчитывается от зарплаты, а не от накопленной суммы |
Формула, которую применяют фонды (כל-זכות, 2026):
Ежемесячное пособие = степень инвалидности × ставка страхового покрытия × определяющая зарплата
| Компонент | Что это |
|---|---|
| שיעור הנכות — степень инвалидности | От 0% до 100%, устанавливает медицинская комиссия фонда |
| שיעור הכיסוי הביטוחי — ставка покрытия | Зависит от выбранного вами страхового маршрута (מסלול ביטוח). Максимум — 75% зарплаты |
| השכר הקובע — определяющая зарплата | Доход, с которого фактически шли отчисления в фонд |
Пример расчёта (כל-זכות, 2026):
| Шаг | Значение |
|---|---|
| Месячная зарплата | 10 000 ₪ |
| Ставка покрытия по выбранному маршруту | 66% → 6 600 ₪ |
| Степень инвалидности по решению комиссии | 70% |
| Расчёт | 70% × 6 600 ₪ |
| Ежемесячное пособие | 4 620 ₪ |
Здесь видно, почему страховой маршрут важен. При той же зарплате и той же степени инвалидности маршрут со ставкой покрытия 75% вместо 66% дал бы 70% × 7 500 = 5 250 ₪ вместо 4 620 ₪. Ставки покрытия по маршрутам различаются между фондами — сравнить их можно на официальном сайте פנסיה נט (רשות שוק ההון).
Пока вы получаете пенсию по инвалидности, вы освобождены от отчислений в фонд, а фонд продолжает отчислять за вас в накопительный компонент самостоятельно (כל-זכות, 2026). Отчисления идут пропорционально признанной степени инвалидности.
Практический смысл этого пункта огромен: человек, потерявший трудоспособность в 45 лет, не остаётся с замороженным накоплением. Его пенсионный счёт продолжает пополняться, и в пенсионном возрасте он получает пенсию по старости, а не только то, что успел накопить до болезни. У частного полиса от потери трудоспособности такого механизма по умолчанию нет — там надбавку на продолжение отчислений (שחרור מתשלום פרמיה) нужно покупать отдельно.
Участник, признанный נכה סיעודי — нуждающимся в постороннем уходе, — может получить увеличение пособия на 30%–40%. Ограничение: общая сумма не может превысить 100% определяющей зарплаты (כל-זכות, 2026).
| Ситуация | Результат |
|---|---|
| Обычная полная инвалидность | До 75% определяющей зарплаты |
| Признан нуждающимся в уходе | Надбавка 30%–40% к пособию |
| Общий потолок | Не более 100% определяющей зарплаты |
Регламент фонда (תקנון) разрешает уменьшить пособие на суммы, полученные из других источников. По данным כל-זכות (2026), в этот перечень входят:
| Источник выплаты | Может ли быть вычтен |
|---|---|
| ביטוח לאומי — производственная травма (נפגעי עבודה) | Да |
| ביטוח לאומי — пострадавшие от враждебных действий (פעולת איבה) | Да |
| משרד הביטחון — инвалиды צה״ל и сил безопасности | Да |
| ביטוח לאומי — קצבת נכות כללית (общая инвалидность) | В перечне не фигурирует |
Это важнейший практический вывод страницы: государственное пособие по общей инвалидности не входит в список выплат, которые фонд вправе вычесть, и поэтому пенсия фонда, как правило, платится дополнительно к нему. Формулируем осторожно, потому что перечень вычетов записан в регламенте конкретного фонда: прежде чем строить расчёты, откройте свой תקנון и найдите раздел о вычетах. Формулировки у разных фондов отличаются в деталях.
Отдельно действует зачёт по доходу от труда: если вы продолжаете работать и сумма дохода от работы вместе с пособием по инвалидности превышает ваш средний доход за 12 месяцев до наступления инвалидности, пособие уменьшается (כל-זכות, 2026).
Требование подаётся в сам пенсионный фонд — не в Битуах Леуми и не к работодателю. К требованию прикладываются медицинские документы, подтверждающие нетрудоспособность.
| Этап | Что происходит (כל-זכות, 2026) |
|---|---|
| 1. Подача требования | Участник подаёт в фонд требование на пенсию по инвалидности с медицинской документацией |
| 2. Медицинская комиссия фонда | ועדה רפואית של קרן פנסיה проверяет, отвечаете ли вы определению инвалидности по תקנון, и устанавливает степень инвалидности и потерю трудоспособности |
| 3. Способ рассмотрения | Комиссия решает на основании представленных документов; вправе вызвать на осмотр либо запросить дополнительные документы и заключения специалистов |
| 4. Ваше право | Участник вправе просить, чтобы один из врачей комиссии представлял его интересы |
| 5. Решение фонда | Фонд утверждает право на пенсию по инвалидности на основании заключения комиссии |
| 6. Апелляция | На решение медицинской комиссии подаётся ערר в ועדה רפואית לערעורים; её решение по медицинским вопросам является окончательным |
По вопросам, не относящимся к медицине — толкование תקנון, статус активного участника, расчёт определяющей зарплаты, применённые вычеты, — путь другой: обращение в фонд, а при отказе — в суд по трудовым спорам (בית דין לעבודה). Точные сроки подачи ערר в официальных источниках не опубликованы единообразно — они прописаны в регламенте вашего фонда, и именно там их надо смотреть, не откладывая.
Самая частая причина отказа — не медицина, а статус. Человек уволился, отчисления прекратились, страховое покрытие погасло, а он об этом не знал. Правила такие (כל-זכות, 2026):
| Продукт | Сколько покрытие держится само по себе |
|---|---|
| Пенсионный фонд (קרן פנסיה) | До 5 месяцев после прекращения отчислений |
| Полис / ביטוח מנהלים | До 3 месяцев после прекращения отчислений |
Если за этот срок не оформить הסדר ריסק — договорённость о сокращённых платежах на время перерыва в отчислениях, — страховая защита теряется. Дополнительные условия:
| Параметр | Правило |
|---|---|
| Максимальный срок ריסק | Меньшее из двух: длительность последнего непрерывного периода работы с этим фондом либо 24 месяца |
| Как оплачивается | Ежемесячными переводами в фонд или страховую компанию; в пенсионном фонде возможно списание из накопленных средств без дополнительных взносов |
| После окончания периода | Необходимо возобновить регулярные отчисления, иначе страховые права утрачиваются |
Как правило, да. Государственное пособие по общей инвалидности (קצבת נכות כללית) не входит в перечень выплат, которые фонд вправе вычесть из своей пенсии по инвалидности — в отличие от выплат за производственную травму, за враждебные действия и от משרד הביטחון (כל-זכות, 2026). Но перечень вычетов записан в регламенте вашего фонда, поэтому окончательный ответ даёт ваш תקנון, а не общее правило.
Из комплексного пенсионного фонда. Страховое покрытие на случай инвалидности и на случай смерти входит в него по умолчанию и оплачивается из тех же 18.5% отчислений, которые идут с каждой зарплаты с 2017 года (כל-זכות, צו הרחבה). Отдельного полиса для этого покупать не нужно.
Пока фонд признаёт вас нетрудоспособным, и не позже достижения пенсионного возраста — 67 лет для мужчин, от 62 до 65 лет для женщин в зависимости от года рождения (כל-זכות и ביטוח לאומי, 2026). Степень инвалидности может пересматриваться, и пособие может быть уменьшено или прекращено, если состояние изменилось.
Она продолжает формироваться. Получатель пенсии по инвалидности освобождён от отчислений, а фонд продолжает отчислять за него в накопительный компонент пропорционально степени инвалидности (כל-זכות, 2026). Накопление не замораживается.
Да, при выполнении остальных условий. Порог — потеря не менее 25% трудоспособности, а сумма считается пропорционально: степень инвалидности × ставка покрытия × определяющая зарплата. При зарплате 10 000 ₪, ставке покрытия 75% и степени 40% это 40% × 7 500 = 3 000 ₪ в месяц (расчёт по формуле כל-זכות, 2026).
В пенсионном фонде покрытие держится само по себе до 5 месяцев после последнего отчисления, в полисе или в ביטוח מנהלים — до 3 месяцев (כל-זכות, 2026). После этого нужен הסדר ריסק, иначе защита теряется. Три месяца — это ещё внутри срока для фонда, но уже за пределами срока для полиса.
Обычно по одной из трёх причин: ставка покрытия по вашему страховому маршруту ниже 75%; определяющая зарплата в фонде ниже вашего фактического дохода, потому что отчисления шли только с базовой части; либо применён вычет — за выплаты от Битуах Леуми по производственной травме, от משרד הביטחון, или зачёт по продолжающемуся доходу от труда (כל-זכות, 2026).
Если отказ связан с медицинским заключением — подаётся ערר в ועדה רפואית לערעורים фонда; её решение по медицинским вопросам окончательно (כל-זכות, 2026). Если спор не медицинский, а о толковании תקנון, статусе активного участника, расчёте зарплаты или вычетах, обращение идёт в фонд, а при отказе — в суд по трудовым спорам (בית דין לעבודה). Сроки подачи ערר указаны в регламенте вашего фонда.
Материал носит общий информационный характер, актуален на 2026 год и опирается на официальные публикации כל-זכות, המוסד לביטוח לאומי и רשות שוק ההון. Он не заменяет изучение регламента (תקנון) вашего конкретного пенсионного фонда и условий вашего полиса — именно в них записаны периоды ожидания, ставки покрытия, перечень вычетов и порядок подачи ערר. Мы — лицензированный пенсионный агент и маркетолог (סוכן ומשווק פנסיוני) и работаем на русском языке: обращайтесь, если нужно проверить ваш страховой маршрут, определяющую зарплату и статус в фонде до того, как понадобится подавать требование.
Мария Коваленко
Руководитель отдела исков
