Бюджетная пенсия в Израиле | פנסיה תקציבית
Какой информации на сайте вам не хватило, что бы вы хотели, чтобы мы улучшили
עברית
Русский
Короткий ответ. В Израиле не существует одной профессии «пенсионный консультант». Существуют три разные лицензии, и разница между ними — не в названии, а в том, кто платит специалисту. От этого зависит, что он вообще имеет право вам предложить.
Прежде чем слушать чей-либо совет о вашей пенсии, стоит выяснить одну вещь: этот человек получает деньги от вас или от страховой компании. Оба варианта законны. Но это разные разговоры.
| Кто это | Связь с финансовыми компаниями | Кто ему платит | Что это значит для вас |
|---|---|---|---|
| Пенсионный советник יועץ פנסיוני |
Запрещена по закону. Не может быть связан с институциональным органом | Клиент — напрямую. Либо банк, в котором он работает | Нейтрален по определению. Но и платить за него придётся вам |
| Пенсионный маркетолог משווק פנסיוני |
Есть. Работает по договорам с конкретными компаниями | Институциональные органы — комиссией | Обязан раскрыть вам эту связь и прямо сказать, что он не советник |
| Страховой агент סוכן ביטוח |
Есть. Договоры с несколькими компаниями | Страховые компании — комиссией | То же требование раскрытия. Обычно шире по продуктам |
Регулятор — Управление рынка капитала, страхования и сбережений (רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון). Все три лицензии выдаёт оно, все три требуют экзаменов, и все три занесены в один публичный реестр.
Управление рынка капитала ведёт открытый публичный реестр обладателей лицензий. Искать можно по фамилии, номеру лицензии, городу или типу лицензии — и увидеть, какая именно лицензия у человека на самом деле.
Реестр лицензий: страховые агенты, пенсионные советники и пенсионные маркетологи — официальный сайт регулятора.
Это стоит делать до первой встречи, а не после. Если человек называет себя пенсионным советником, а в реестре он записан как страховой агент — вы узнали о нём главное ещё до разговора.
Отношения регулирует Закон о надзоре за финансовыми услугами (пенсионные консультирование, маркетинг и клиринговая система), 5765–2005. Он требует раскрытия информации, и требования эти не формальность.
Если специалист уходит от этих вопросов — это само по себе ответ. Спрашивать их не невежливо: закон писался именно для того, чтобы вы спрашивали.
Морган Ярик — лицензированный пенсионный агент (סוכן פנסיוני) с юридическим образованием. Не пенсионный советник. Это разные лицензии, и мы называем вещи своими именами.
Что это означает практически:
Мы считаем, что клиент, который понимает, как устроено вознаграждение специалиста, — лучший клиент. Он задаёт правильные вопросы, и разговор идёт по существу.
Отдельно от вопроса о лицензиях есть пенсионная клиринговая система (מסלקה פנסיונית) — государственный механизм, через который обладатель лицензии по вашему разрешению получает полную картину всех ваших пенсионных счетов: фонды, страховки менеджеров, кассы гемель, керен иштальмут, комиссии и покрытия.
Это важно по одной причине: эти данные объективны. Они приходят от самих институциональных органов, а не со слов специалиста. Что бы вам ни советовали дальше — начинать разговор нужно с них.
Типичные находки при такой проверке: дублирующее покрытие по нетрудоспособности, за которое человек платит годами и которое невозможно получить дважды; счета, забытые у прежних работодателей; комиссии выше рыночных без всякой причины.
Честный ответ: не всегда лучше агент.
А агент чаще подходит, когда нужно разобраться в существующем портфеле, оформить или изменить продукт, сопроводить требование к страховой компании — и когда вы не готовы платить за консультацию отдельно.
Прежде всего источником дохода. Советнику по закону запрещена связь с институциональными органами, и платит ему клиент. Агент и маркетолог работают по договорам с компаниями и получают комиссию от них, а взамен обязаны раскрыть эту связь и прямо сказать, что советниками не являются.
В публичном реестре Управления рынка капитала. Поиск возможен по фамилии, номеру лицензии, городу или типу лицензии. Реестр показывает, какая именно лицензия у человека — страховой агент, пенсионный советник или пенсионный маркетолог.
Вы вправе узнать, от кого и в каком размере он получает вознаграждение за оформление продукта, а также с какими компаниями у него есть договоры. Это требование закона 2005 года, а не любезность.
Не обязательно. Если специалист получает комиссию от институциональных органов, консультация для вас действительно ничего не стоит. Подвох начинается там, где эту схему скрывают, а не там, где её называют вслух.
Да. Обслуживающий агент по пенсионным продуктам меняется по вашему заявлению, а полномочия на доступ к вашим данным вы даёте и отзываете сами.
Мы проводим первичную проверку пенсионных накоплений по данным клиринговой системы. Проверка ни к чему вас не обязывает: вы получаете картину своих счетов, покрытий и комиссий — и решаете сами, что с ней делать.
Материал носит информационный характер и не заменяет индивидуальную консультацию. Разграничение лицензий приведено в общем виде; конкретные обязанности обладателя лицензии определяются законом и указаниями регулятора и могут обновляться. Актуально на 2026 год.
Мария Коваленко
Руководитель отдела исков
