Оставьте свои данные и наш специалист с Вами свяжется!
Страховая пенсионная программа Битуах менаалим является одним из способов накопления пенсий в Израиле. Она предназначена для выплаты ежемесячной пенсии по достижении пенсионного возраста (62 года для женщин и 67 лет для мужчин на 2020 год). Кроме того, вкладчики обладают страхованием жизни (риск смерти), а также могут добавить страхование на случай потери работы. Различные компоненты страховки могут быть адаптированы к предпочтениям застрахованного.
Битуах менаалим — это договор между страхователем и страховой компанией, который называется «страховой полис». Поскольку это — договор, большинство условий являются фиксированными и не могут быть изменены в течение периода страхования. Например, если страховая компания хочет повысить страховую премию, она может сделать это только для новых держателей полисов, а не для существующих.
В Битуах менаалим страховая компания несет страховой риск в полисе. То есть, клиент платит ежемесячный взнос за страховое покрытие, а страховая компания будет выплачивать ежемесячное пособие застрахованному в качестве альтернативы доходу от работы. В случае смерти клиента страховая сумма выплачивается выгодоприобретателям, определенным застрахованным в полисе.
В прошлом (до 2012 года) страховые компании продавали полисы, которые гарантировали, что изменения продолжительности жизни населения не повлияют на пенсионные выплаты. По состоянию на 2013 год все новые застрахованные в Битуах менаалим не имеют гарантированного коэффициента пересчета, и их пенсионные выплаты будут зависеть, помимо прочего, от изменения ожидаемой продолжительности жизни.
В страховании Битуах менаалим есть два типа вкладчиков — наемный работник и самозанятый предприниматель.
1.) Если вкладчиком является работник, то пенсионные накопления делятся между ним и
работодателем.
Работник может вносить до 7% от своей зарплаты каждый месяц, а работодатель может добавить дополнительно 7,5% от заработной платы работника в качестве пособия и дополнительно 8,33% от заработной платы работника в качестве компенсации (ограничено потолком заработной платы).
Пенсионные накопительные выплаты Битуах менаалим дают вкладчику право на налоговые льготы до определенного потолка зарплаты.
Начиная с 2008 года, работодатель обязан ежемесячно вносить взносы в пенсионное страхование работника (в пенсионный фонд, резервный фонд или кассу Битуах менаалим). По состоянию на январь 2017 года размер взносов составляет 18,5% от заработной платы, из которых 6% за счет работника, а остальная часть (12,5%) — за счет работодателя.
Работодатель может ежемесячно откладывать полное выходное пособие (8,33% от заработной платы) для страхового полиса (вместо 6%). В этом случае по окончании трудоустройства работник сможет снять накопленные средства или оставить их в пенсионных накоплениях. А работодателю не придется платить ему выходное пособие.
Доля работодателя должна включать оплату страховки по инвалидности в размере, необходимом для обеспечения 75% окончательной заработной платы работника. Работодатель должен приобрести полис Битуах менаалим, но в любом случае общие затраты работодателя на компенсацию не превысят 7,5% от заработной платы.
2.) Самозанятый вкладчик, имеющий доход от бизнеса или профессии, может внести до 16% своего ежемесячного дохода (с ограничением до верхнего предела) в свои пенсионные накопления и иметь право на налоговый вычет.
До 2008 года можно было приобрести страховой полис, который обеспечивал ежемесячную пенсию, или полис, который предусматривал высокую единовременную выплату при выходе на пенсию, или комбинацию обоих типов.
В страховых полисах, которые предусматривают единовременную выплату капитала в пенсионном возрасте, существует разница в способах выплаты средств, накопленных за счет вкладов до и после 2008 года.
Накопления за счет вкладов до 2008 года, вкладчик сможет получить от страховой компании единовременно по достижении пенсионного возраста. Средства, депонированные после 2008 года, будут доступны вкладчику только в качестве пенсии. Однако те, кто имеет право на пенсию выше 4 525 шекелей (по состоянию на 2020 год), смогут снять накопленную сумму сверх этой суммы единовременно.
Размер пенсии определяется в соответствии с суммой денег, накопленных до пенсионного возраста, и ее распределением в существующем коэффициенте пересчета в полисе.
Сумма денег, которую может получить вкладчик, зависит от ряда факторов, таких как:
Размер платы за управление, выплачиваемой вкладчиком компании, которая управляет пенсионными накоплениями, обсуждается заранее.
Любой, желающий управлять программой страхования в Израиле, должен получить лицензию страховщика в области страхования жизни, обладать капиталом и возможностями управления различными рисками.
С 2013 года существует ограничение на размер платы за управление, которую может взимать страховая компания со страховых вкладчиков.
Информацию о полученных доходах и сборах за управление, можно найти на веб-сайте Министерства финансов, на веб-сайтах страховых компаний или связавшись с ними напрямую.
Другой вариант — обратиться к консультанту по пенсиям или агенту по пенсионному страхованию. Информацию о личных данных можно найти в годовом отчете и в квартальных отчетах, а также на сайте страховой компании с использованием личного кода.
Существуют и другие способы пенсионных накоплений в Израиле: резервный фонд Купот гемель и пенсионный фонд Керен Пенсия.
Вы можете обратиться к нам за онлайн-консультацией. Нашей главной миссией является повышение осведомленности граждан Израиля о их правах на выплаты и пенсии согласно израильскому законодательству.