Лицензия Министерства Финансов Израиля
10 лет опыта
10 000+ клиентов
17 000 000+ ₪ перечислено нашим клиентам
Многие израильтяне понятия не имеют о том, в каком состоянии находятся их пенсионные программы и где сегодня их пенсионные накопления. В ряде случаев на одного человека одновременно открыто несколько касс, и с них каждый год списываются комиссии.
Переезд и смена адреса, банкротство работодателя или переход на другую работу приводят к тому, что Ваша связь с собственными деньгами неожиданно обрывается. К Вам перестают поступать отчеты, контроль за финансами теряется, и необходимых документов просто нет на руках.
Умеем сделать поиск во всех финансовых организациях Израиля, как правило, находим даже те денежные средства, о которых Вы не знали.
Оформляем получение денежных средств, даже если работодателя больше не существует по каким-либо причинам.
Пенсионное страхование
Инвестиционная касса
Пенсионный фонд
КУПАТ ГЕМЕЛЬ- Инвестиционный резервный фонд
Резервный фонд "купатгемель" (инвестиционные пенсионные кассы) - это инструмент сбережений, который позволяет вкладчикам (как работающим, так и неработающим) самостоятельно делать сбережения в течение любого периода времени, который они хотят, а в некоторых случаях даже пользоваться налоговыми льготами.
Касса предназначена для широкой публики, сотрудников, самозанятых и тех, кто вообще не работает, и особенно подходит для тех, кто заинтересован в финансовом планировании выхода на пенсию.
Вы можете внести до 71 337 шекелей в каждый календарный год.
Средства ликвидны и могут быть сняты в любое время без штрафных санкций. Деньги будут выданы в течение 4 рабочих дней с даты получения заявки на снятие средств. Если дата платежа приходится на один из первых трех рабочих дней месяца, управляющая компания может отложить выплату до четвертого рабочего дня.
С 60 лет вы можете выбрать между снятием всех накопленных в кассе денег единовременно и ежемесячной пенсией. Те, кто решит получать средства ежемесячно, будут освобождены от налога на прирост капитала (в отличие от обычной пенсии, из которой вычитается подоходный налог).
03.08.2020 Финансовый комитет Кнессета утвердил правила, разрешающие предоставление освобождение от налога, однако, данный аспект необходимо согласовать с организацией, предлагающей услугу "купатгемель".
Сами по себе депозиты не предоставляют налоговых льгот (в отличие от положений о пенсионном страховании).
В отличие от пенсионных фондов, "купатгемель" не имеет обязательств инвестировать не менее 30% в определенные облигации (которые гарантируют разумный и гарантированный доход), и все средства будут инвестированы на рынке капитала.
Вы можете получить кредит до 80% сэкономленных денег под низкие процентные ставки.
Резервный фонд может взимать 2 вида комиссионных за управление: со вкладов и со всей накопленной суммы. Они не должны превышать максимальную плату за управление, установленную нормативными актами.
Переезд из одной кассы "купатгемель" в другую
Вы можете поменять поставщика данных финансовых услугу, подав заявку в иной резервный фонд, в который вы хотите осуществить перевод.
Однако в следующих случаях средства не могут быть переведены в другой резервный фонд:
Уплата налога на прибыль при переходе в другую кассу
03.08.2020 Финансовый комитет Кнессета утвердил правила, которые позволяют освобождать вкладчика от уплаты налога при переходе в другой "купатгемель". Однако, возможно, что новая компания может потребовать уплаты налога на прибыль, полученную в первом фонде.
БИТУАХ МЕНААЛИМ — Пенсионное страхование
Страховая пенсионная программа Битуахменаалим является одним из способов накопления пенсий в Израиле. Она предназначена для выплаты ежемесячной пенсии по достижении пенсионного возраста (62 года для женщин и 67 лет для мужчин на 2020 год). Кроме того, вкладчики обладают страхованием жизни (риск смерти), а также могут добавить страхование на случай потери работы. Различные компоненты страховки могут быть адаптированы к предпочтениям застрахованного.
Битуахменаалим - это договор между страхователем и страховой компанией, который называется «страховой полис». Поскольку это - договор, большинство условий являются фиксированными и не могут быть изменены в течение периода страхования. Например, если страховая компания хочет повысить страховую премию, она может сделать это только для новых держателей полисов, а не для существующих.
В Битуахменаалим страховая компания несет страховой риск в полисе. То есть, клиент платит ежемесячный взнос за страховое покрытие, а страховая компания будет выплачивать ежемесячное пособие застрахованному в качестве альтернативы доходу от работы. В случае смерти клиента страховая сумма выплачивается выгодоприобретателям, определенным застрахованным в полисе.
В прошлом (до 2012 года) страховые компании продавали полисы, которые гарантировали, что изменения продолжительности жизни населения не повлияют на пенсионные выплаты. По состоянию на 2013 год все новые застрахованные в Битуахменаалим не имеют гарантированного коэффициента пересчета, и их пенсионные выплаты будут зависеть, помимо прочего, от изменения ожидаемой продолжительности жизни.
Кто является вкладчиком в Битуахменаалим?
В страховании Битуахменаалим есть два типа вкладчиков — наемный работник и самозанятый предприниматель.
1.) Если вкладчиком является работник, то пенсионные накопления делятся между ним и работодателем.
Работник может вносить до 7% от своей зарплаты каждый месяц, а работодатель может добавить дополнительно 7,5% от заработной платы работника в качестве пособия и дополнительно 8,33% от заработной платы работника в качестве компенсации (ограничено потолком заработной платы).
Пенсионные накопительные выплаты Битуахменаалим дают вкладчику право на налоговые льготы до определенного потолка зарплаты.
Начиная с 2008 года, работодатель обязан ежемесячно вносить взносы в пенсионное страхование работника (в пенсионный фонд, резервный фонд или кассу Битуахменаалим). По состоянию на январь 2017 года размер взносов составляет 18,5% от заработной платы, из которых 6% за счет работника, а остальная часть (12,5%) — за счет работодателя.
Работодатель может ежемесячно откладывать полное выходное пособие (8,33% от заработной платы) для страхового полиса (вместо 6%). В этом случае по окончании трудоустройства работник сможет снять накопленные средства или оставить их в пенсионных накоплениях. А работодателю не придется платить ему выходное пособие.
Доля работодателя должна включать оплату страховки по инвалидности в размере, необходимом для обеспечения 75% окончательной заработной платы работника. Работодатель должен приобрести полис Битуахменаалим, но в любом случае общие затраты работодателя на компенсацию не превысят 7,5% от заработной платы.
2.) Самозанятый вкладчик, имеющий доход от бизнеса или профессии, может внести до 16% своего ежемесячного дохода (с ограничением до верхнего предела) в свои пенсионные накопления и иметь право на налоговый вычет.
Ежемесячная пенсия и единовременная выплата
До 2008 года можно было приобрести страховой полис, который обеспечивал ежемесячную пенсию, или полис, который предусматривал высокую единовременную выплату при выходе на пенсию, или комбинацию обоих типов.
В страховых полисах, которые предусматривают единовременную выплату капитала в пенсионном возрасте, существует разница в способах выплаты средств, накопленных за счет вкладов до и после 2008 года.
Накопления за счет вкладов до 2008 года, вкладчик сможет получить от страховой компании единовременно по достижении пенсионного возраста. Средства, депонированные после 2008 года, будут доступны вкладчику только в качестве пенсии. Однако те, кто имеет право на пенсию выше 4 525 шекелей (по состоянию на 2020 год), смогут снять накопленную сумму сверх этой суммы единовременно.
Что влияет на размер пенсии?
Размер пенсии определяется в соответствии с суммой денег, накопленных до пенсионного возраста, и ее распределением в существующем коэффициенте пересчета в полисе.
Сумма денег, которую может получить вкладчик, зависит от ряда факторов, таких как:
Продолжительность накоплений (количество лет, в течение которых сохранялиcь пенсионные накопления)
Непрерывность накоплений (сумма выплат в течение рабочих лет)
Доходность (прибыль, полученная за период накопления)
Размер платы за управление, выплачиваемой вкладчиком компании, которая управляет пенсионными накоплениями, обсуждается заранее.
Кто управляет программой страхования Битуахменаалим?
Любой, желающий управлять программой страхования в Израиле, должен получить лицензию страховщика в области страхования жизни, обладать капиталом и возможностями управления различными рисками.
С 2013 года существует ограничение на размер платы за управление, которую может взимать страховая компания со страховых вкладчиков.
Как получить информацию о полученных доходах?
Информацию о полученных доходах и сборах за управление, можно найти на веб-сайте Министерства финансов, на веб-сайтах страховых компаний или связавшись с ними напрямую.
Другой вариант - обратиться к консультанту по пенсиям или агенту по пенсионному страхованию. Информацию о личных данных можно найти в годовом отчете и в квартальных отчетах, а также на сайте страховой компании с использованиемличного кода.
КЕРЕН ПЕНСИЯ — пенсионный фонд
Пенсионный фонд (керен пенсия) - это коллективная накопительная программа, которая гарантирует гражданам Израиля получение 3 видов выплат:
пенсионное пособие,
страховка на случай смерти (или потери кормильца),
страховка на случай инвалидности и утраты трудоспособности.
Пенсионный фонд следует правилам, изложенным в его уставе, которые иногда могут меняться.
Каждый вкладчик в программе керен пенсия (также называемый членом фонда или “амитим”) платит за управление своими сбережениями и страховку.
В пенсионном фонде вкладчики страхуют друг друга и гарантируют, что всегда будет достаточно денег для выплаты пенсий. Если взносов всех сберегателей не хватит, размер пособия, который получит каждый вкладчик, будет меньше. С другой стороны, если пайщики не используют всю сумму страховых выплат, фонд раздаст всем доплату.
Каждый застрахованный может выбирать способы инвестирования, которые предлагает программа керен пенсия.
Размер выплаты (ежемесячного пенсионного пособия), выплачиваемой фондом вкладчику (или в случае смерти — его наследникам) определяется следующими факторами:
Суммы, которые он откладывал для фонда.
Прибыль, полученная в результате инвестирования этих средств фондом.
Актуарные расчеты, выполняемые фондом и основанные на ожидаемой продолжительности жизни и индексе потребительских цен (например, пенсионный коэффициент "мекадем").
Сумма средств в пенсионном фонде.
Пенсионный фонд взимает плату за управление от вкладчиков. Плата за управление между различными фондами и разными способами инвестирования не одинакова.
Существуют и другие способы пенсионных накоплений в Израиле: один — пенсионное страхование (Битуахменаалим), а другой — резервный фонд (Купотгемель).
Важно знать!
Средства, накопленные в программе керен пенсия, защищены от наложения ареста. Это означает, что они не могут быть взысканы, пока находятся в фонде и не были сняты.
В некоторых случаях ограничения могут применяться к обращению взыскания на эти средства даже после того, как вкладчик изъял их из фонда.
После публикации Распоряжения о всестороннем пенсионном страховании в экономике, начиная с 2008 года, каждый работник в пенсионном страховании должен быть застрахован через ассигнования, как работника, так и работодателя, в пенсионное страхование работника. Кроме того, работодатель обязан откладывать определенные суммы в фонд выходного пособия работника.
По состоянию на январь 2017 года размер выходного пособия составляет 18,5% от заработной платы, из которых 6% за счет работника, а остальная часть (12,5%) — за счет работодателя (6,5% — это вклад работодателя в компонент компенсации, а 6% — вклад работодателя в компонент компенсации).
Гражданские служащие имеют право на более высокий уровень выходного пособия с июля 2015 года.
Работник имеет правовыбрать тип пенсионного страхования, в котором он хочет быть застрахован (пенсионный фонд, резервный фонд или исполнительное страхование).
Работник имеет право выбрать конкретный орган, в который будут переводиться средства, и где будет осуществляться управление пенсионным страхованием.
Пенсия - это сумма, выплачиваемая тем, кто в течение своей жизни делал отчисления в пенсионный фонд, а также тем, кому была гарантирована бюджетная пенсия.
Средства выплачиваются страховой компанией, резервным фондом или пенсионным фондом, в котором они были сохранены, а в случае бюджетной пенсии - работодателем.
Существуют пенсионные планы (в основном - страхование по полису и накопления в резервных фондах до 2005 года), в которых вся сохраненная сумма может быть снята сразу. В основном, пенсионные планы позволяют снимать средства только в виде ежемесячного пособия (хотя при определенных условиях допускается снятие части суммы сразу).
До 2008 года некоторые работники не имели пенсионного страхования.
С 2008 года пенсионное страхование является обязательным для каждого работника, но для тех, кто не вышел на пенсию до этой даты, ожидается особенно низкая пенсия, так как общая сумма пенсионных накоплений невелика.
Что такое пособие по старости (кицбатэзрахватик - "пособие для пожилого человека")?
Ежемесячный платеж, выплачиваемый Институтом национального страхования резидентам Израиля, достигшим абсолютного (не зависящего от доходов) возраста получения пенсии (65-70 лет для женщин и 70 лет для мужчин).
Пособие по старости состоит из базовой ставки и надбавок, которые зависят от количества лет, в течение которых получатель пособия был застрахован (и от наличия членов семьи, проживающих с ним).
Получатели, не имеющие дополнительного дохода или чей ежемесячный доход ниже указанных сумм, могут иметь право на надбавку к пенсии и на различные скидки и льготы (скидки на покупку лекарств, пособие на отопление и др.).
Возможно получение пенсии по старости и раньше (62 года для женщин, 67 лет для мужчин), в зависимости от уровня дохода.
Что такое накопительная пенсия?
Накопительная пенсия - это пенсия, выплачиваемая в результате вкладов работника и работодателя в пенсионный фонд, в страховой фонд или в резервный фонд.
Накопление сумм осуществляется путем вычета суммы денег из зарплаты работника и предоставления денег от работодателя.
В случае индивидуального предпринимателя накопление средств осуществляется за счет сумм, которые он вкладывает в пенсионный, резервный или страховой фонды.
Размер ежемесячной пенсии рассчитывается на основе сумм, накопленных в пенсионном фонде, включая прибыль, полученную от этих сумм, а также на основе коэффициента пересчета и других актуарных расчетов.
Что такое бюджетная пенсия?
Бюджетная пенсия, выплачиваемая пенсионеру от имени работодателя, рассчитывается как процент от заработной платы работника (определяемый количеством лет работы на работодателя).
В рамках бюджетной пенсии участники зарабатывают два процента пенсионных прав за каждый год работы. Пенсия рассчитывается путем умножения начисленных процентов на двойную зарплату при выходе на пенсию или двойную среднюю зарплату в течение периода накопления.
Размер пенсии, которую работник будет получать после выхода на пенсию, является фиксированным и известным и не зависит от суммы, накопленной им.
Выплачивается из бюджета работодателя.
| Вопрос | Ответ | Комментарии |
|
Из чего будет состоять мой доход? |
Как правило, из двух основных компонентов: пенсии по старости, выплачиваемой Институтом национального страхования, и ежемесячной пенсии, накопленной вами за годы работы. |
Могут быть и дополнительные единовременные выплаты. |
|
Какие дополнительные выплаты могут быть доступны? |
Старые и небольшие пенсионные накопления, которые можно найти с помощью Министерства финансов. Если вы получаете бюджетную пенсию более 35 лет, вы можете иметь право на выплаты. Погашение отпускных дней, если таковые имеются. Деньги из фонда повышения квалификации ("кереништалмут"). Пенсионное пособие (предоставляется некоторыми работодателями). |
Помните о налогообложении. Обратите внимание, что многие из нас накопили сбережения в различных фондах повышения квалификации. Важно найти все, включая неактивные аккаунты, на сайте Министерства финансов. |
|
Какие бывают виды пенсионных накоплений? |
Бюджетные пенсии (специально для работников государственного сектора); Старые пенсионные фонды; Новые пенсионные фонды (начисляющие пенсии); Пенсионное страхование; Резервные фонды. |
Одним из ключевых соображений при принятии решения о том, как вывести пенсионные накопления, является размер ежемесячного пособия в сравнении с возможностью капитализировать (снять единовременно) часть сбережений. Обратите внимание, что есть пенсионные накопления, которые разбросаны в нескольких местах. |
|
Дает ли достижение пенсионного возраста финансовые выгоды? |
Конечно. По достижении пенсионного возраста существует множество скидок и льгот. |
|
|
Разрешено ли работать после пенсионного возраста? |
Конечно. Вы можете попросить продолжить текущую работу или начать новую. Сумма дохода от работы может отсрочить получение пенсии до возраста абсолютного права на ее получение. А те, кто продолжает работать, получат надбавку. |
Выход на пенсию требует полного изменения вашего экономического мышления, поскольку для большинства из вас это означает прекращение работы и значительное снижение доходов. Чтобы начать планирование наперед, вы должны знать об ожидаемых источниках дохода и, конечно, также о прогнозе ожидаемых расходов в будущем. Мы также упоминаем ряд ошибок, которых следует избегать.
| Вопрос | Ответ | Комментарии |
|
Каков размер пенсии по старости от Института национального страхования? |
Базовое пенсионное пособие составляет 1 558 шекелей в возрасте до 80 лет и 1 646 шек. от 80 лет. Поскольку у большинства пенсионеров есть стаж работы, сумма может вырасти до 2 337 шек. в возрасте до 80 лет и до 2 469 шек. от 80 лет. |
Во многих случаях есть дополнительные надбавки (но из пенсии также вычитаются взносы на медицинское страхование). |
|
Как узнать размер ежемесячной пенсии, которую я накопил за все годы работы? |
Чтобы оценить уровень ежемесячной пенсии, следует объединить самые последние полученные вами годовые отчеты, в которых приводится разбивка начислений, включая ожидаемые ежемесячные платежи. |
Очень важно получить пенсионное консультирование, включая рассмотрение аспектов налогообложения. Важно собрать информацию, прежде чем обращаться за консультацией. |
|
Каким должен быть мой чистый доход от пенсии по отношению к последней чистой зарплате? |
Во многих случаях ожидается, что средний чистый доход (пенсия + пособие по старости) будет значительно ниже, чем последняя чистая зарплата. Ожидается, что со временем разрыв между вашим экономическим статусом до и после выхода на пенсию будет еще больше увеличиваться, поскольку пенсия привязана к индексу, а реальная заработная плата в экономике со временем растет. |
|
Помогаем найти все пенсионные накопления и оформить их перевод на Ваш банковский счет
Тель-Авив - Яффа,
дорога Кибуц Галуйот 34
(центральный филиал)
Сущность всей израильской пенсионной системы – обеспечить граждан стабильной ежемесячной выплатой. А размер этой суммы зависит от количества накоплений, имеющихся у работника. В Израиле уже с 2008-го года каждый трудящийся гражданин обязан участвовать в программе пенсионного страхования. Это означает, что все работники делают отчисления, которые в будущем станут частью получаемой ими пенсии. И очень частый вопрос, возникающий у трудящихся – можно ли получить деньги с пенсионных накоплений ранее положенного срока.
В Израиле предусмотрено три основных варианта формирования пенсионных накоплений. Выбор одного из них делается исходя из индивидуальных пожеланий гражданина:
Пенсионное накопление трудящихся израильских граждан состоит из двух частей. Первая – тагмулим – представляет собой ежемесячное отчисление, которое производится в один из выбранных фондов. Причем такие отчисления делает не только сам трудящийся, но и его работодатель. Вторая часть – пициум – является так называемой компенсацией за увольнение.
Само накопление пенсионных средств происходит путем вычета определенной суммы из заработной платы трудящегося и получения денег, предоставленных работодателем. И если работник выплачивает 6 % от своей зарплаты, то работодатель обязуется в фонд отчислить до 15 %.
При этом каждый трудящийся по своему желанию может увеличить процент отчислений с 6 % до 7 % для увеличения своих накоплений. Если работодатель сокращает сотрудника, он должен отчислить в фонд по 2,3 % за все месяцы работы гражданина.
Стоит заметить, что накопительные программы работают только в отношении тех граждан, которые трудятся официально. При неофициальном трудоустройстве не производится никаких отчислений, поэтому пенсионное накопление не формируется.
Размер отчислений, которые будут выплачиваться трудящемуся на пенсии, рассчитывают с помощью особого коэффициента – мекадем. Этот показатель основывается на величине средней продолжительности жизни и необходим для того, чтобы имеющихся накоплений хватило на всю жизнь гражданина.
Для начала следует сказать, что каждый трудящийся Израиля вправе получать собственные пенсионные накопления целиком, т. е. единой суммой. Но в этом случае есть несколько тонкостей:
Безусловно, израильская пенсионная система – сложный механизм. В связи с этим трудящиеся граждане могут даже не подозревать, что вправе получить гораздо больше сбережений, чем они думают. В течение жизни многие жители меняют адрес проживания и место работы. И очень часто это становится причиной того, что отчисления на одного и того же работника делались на разные счета.
Большое количество трудящихся Израиля не осведомлено о текущем состоянии собственных накоплений. При этом они могут быть размещены сразу в нескольких кассах. Поэтому каждому гражданину следует всегда знать ответы на два вопроса: где находятся их пенсионные деньги и каков их размер. Все это поможет получить ровно столько накоплений, сколько положено.
Если планируется самостоятельно узнать, каков размер сбережений, стоит проанализировать все имеющиеся годовые отчеты о начислениях. Однако нередко гражданину по ряду причин поступают далеко не все отчеты. Проверить и узнать точное состояние собственных накоплений становится затруднительно. В этом случае трудящиеся обращаются за услугами профессионального пенсионного консультирования.
Наша команда оказывает помощь не только в тщательном поиске всех пенсионных накоплений, но и в их получении на расчетный счет. Мы отслеживаем нахождение средств в каждой финансовой организации, помогаем с оформлением документов для их законного получения. Даже в том случае, если ваш работодатель больше юридически не существует, вы сможете получить всю полагающуюся сумму.
Поиск накоплений осуществляется по всем пенсионным фондам, страховым компаниям, инвестиционным кассам и частным организациям. В ходе работы мы составляем детальный отчет о полученных результатах, рассчитываем точный размер накоплений и консультируем граждан по всем дальнейшим действиям.
